Finance a chod domácnosti – na co si kde půjčit?

V červenci letošního roku se vyšplhal dluh českých domácností na 1483 miliard korun. Patří i vaše domácnost k těm zadluženým? Pokud ano, zhodnoťte, jestli vám půjčené peníze skutečně pomohly nebo jste si půjčili na něco, co jste v tu chvíli nezbytně nepotřebovali.

Není nic špatného, jestliže si půjčíme peníze. Poskytování úvěrů je služba jako každá jiná, takže pokud si spočítáme cenu, za kterou si půjčujeme a i tak se nám to vyplatí, není důvod si nepůjčit, jestliže jsme schopni celý závazek splatit.

Na co si v domácnosti půjčujeme

Odhlédněme tentokrát od toho, že nejvíc si půjčujeme na pořízení bydlení. Tentokrát se budeme zajímat spíš o to, na co si bereme půjčky ve chvíli, kdy už máme svou domácnost, kterou nějak vedeme a financujeme.

Ve většině domácností si lidé berou úvěry na:

·         Rekonstrukci

·         Zařízení

·         Spotřebiče a elektroniku

·         Dovolenou a rekreační vybavení

·         Oblečení a obuv

·         Běžnou spotřebu – jídlo

Podle účelu úvěru je možné vybrat takový, který je pro danou situaci ten nejvýhodnější, obecně platí, že když si berete půjčku s udáním důvodu, je úroková míra nižší než v případě, že účel neuvádíte. Také ještě stále platí, že bankovní půjčky jsou o něco levnější než nebankovní půjčky, i když rozdíly mezi nimi se postupně stírají. Vybrat tu nejvýhodnější variantu vám dnes už pomůže srovnávač půjček, který podle vámi zadaných parametrů najde to nejlepší pro vás.

Větší výdaje za nižší úrok

Pokud se chystáte rekonstruovat bydlení, je dobré zjistit si možnosti na hypotečním trhu, a to včetně hypotéky americké, jestliže je nemovitost ve vašem osobním vlastnictví. Hypotéční úvěry mají dosud nejnižší úrokové sazby, proto jsou rozhodně nejlevnějším řešením při částkách od 150 000 Kč výš.  Úrok se u běžných hypoték pohybuje kolem dvou procent, některé banky jsou ještě pod touto hranicí.

Na rekonstrukci, ale i na zařízení bydlení můžete také využít půjčku ze stavebního spoření. Předpokládá to ale, že spoříte nejméně dva roky a máte ušetřenu smluvenou část cílové částky, obvykle kolem 30 – 35 %. Tato skutečnost se sice dá obejít překlenovacím úvěrem, ten ovšem celou transakci výrazně prodraží. Úroková míra u úvěrů ze stavebního spoření se pohybuje už od 2,99 % p.a. a i při vyšší částce je to půjčka bez ručení nemovitostí či druhou osobou.

“Výhodné nákupy“ mohou být výhodné i s půjčkou

Čas od času pořádají obchody velké výprodeje a shodou okolností je to pokaždé v době těsně před výplatou, kdy si nemůžeme už žádný větší výdaj dovolit. To jsou obvykle ty situace, kdy se uchýlíme k půjčkám.

Jestliže jsou výprodeje řádově v desítkách procent a úrok z půjčky do 10 % p.a., dá se ještě nákup považovat za výhodný i s úvěrem. Jestliže je sedací souprava, kterou jste si přáli, zlevněná z 30 000 Kč na 15 000, vy si vezmete půjčku 20 000Kč, protože dokoupíte ještě nový stolek a potahy na křesla, při splacení do roka se vejdete pod 25 000 Kč, tedy celá transakce je stále ještě výhodná.

Jak moc se vám vyplatí nakupovat ve výprodejích za půjčené peníze, zjistíte podle kalkulaček, které mívají banky na svých webových stránkách, případně opět na srovnávačích půjček.

Zajímavou variantou může být i nákup na splátky. Hlavně v obchodech s nábytkem nebo s elektrospotřebiči si ho můžete vyřídit ihned. Velkou výhodou těchto splátkových prodejů je skutečnost, že nepotřebujete hromady dokladů a na vyřízení čekáte obvykle v řádu minut. A hned víte, kolik za zboží opravdu zaplatíte, tedy jestli je pro vás za tu cenu stále ještě výhodné.

Půjčky na běžnou spotřebu – když to prostě nevyjde

Stávají se občas situace, kdy přes veškerou naši snahu nevyjdeme s penězi a pár dní před výplatou řešíme, kde vzít a nekrást. První se samozřejmě nabízí rodina nebo přátelé, ale víme to sami, půjčování peněz mezi blízkými dělá často zlou krev. A je řada těch, kdo se ve svém okolí nemají na koho obrátit. Tady je jediným řešením půjčka před výplatou, rychlá půjčka, díky níž máte peníze často během několika hodin na účtu. Navíc většina z nich je půjčka bez doložení příjmu a dalších byrokratických obstrukcí. Více o půjčkách bez dodatečného papírování se dozvíte po kliknutí na tento odkaz.

Na druhou stranu se taková půjčka může dost prodražit, protože poplatek za úvěr v těchto případech bývá dost vysoký a v případě, že řádně v termínu nesplatíte celou částku, čekají vás vysoké pokuty. Půjčka před výplatou má ale jednu výhodu, díky níž se z ní stává nejlevnější půjčka na trhu vůbec, která se dá využít ale pouze jednou: je to fakt, že finanční společnosti poskytují novým klientům první půjčku zdarma.